Diálogo, disciplina e orientação são ingredientes essenciais para lidar com as finanças a dois, sem deixar de lado os sonhos individuais.
O contador Jonatas Carvalho e sua esposa a advogada Cleunize Pinheiro
Ter um carro, uma casa, dinheiro guardado para emergência, aplicações financeiras e poder viajar nas férias são desejos de qualquer casal. Para conquistar esses objetivos não há receita de bolo, tampouco segredo. A regra básica resume-se a educação financeira, disciplina e compromisso, que possibilita aos casais a construção de patrimônio e uma vida tranquila no presente e no futuro. Na semana em que é comemorado o Dia dos Namorados, o convite aos casais é para uma reflexão que ainda é tabu para muitos: as finanças, com a ressalva de que, com diálogo, paciência e orientaçãoé possível prosperar e transformar sonhos em realidade.
No Brasil ainda não existem estatísticas sobre a quantidade de casais que possuem investimentos. Em geral os estratos são por gênero, classe social, raça e idade. Mas, a boa notícia é que o número de brasileiros que investem é crescente. A 6ª edição do Raio X do Investidor, divulgada em março pela Associação Brasileira das Entidades dos Mercados Financeiro e de Capitais (Anbima), aponta que o percentual de brasileiros que investem em produtos financeiros passou de 31% em 2021 para 36% em 2022, o que equivale a cerca de 60 milhões de pessoas. Deste total, 40% são homens e 33% são mulheres, sendo que o produto de investimento mais citado é a poupança, com 26% das menções.
A compra da casa própria e do veículo e ter um negócio próprio foram os objetivos traçados pelo casal Franciele Soares e Luan Gomes, ambos de 33 anos, que moram em Rio Branco (MT). Junto desde os 19 anos de idade, o casal amadureceu e cresceu financeiramente, e atribui o sucesso na área financeira ao diálogo e transparência.
Ela é formada em Letras e ele em História, mas atualmente nenhum dos dois atua na área. Com seis anos de trabalho na área de formação, Franciele teve certeza da vocação para o empreendedorismo e há cerca de três anos tem uma loja de moda feminina. Luan também empreendeu e tem um negócio voltado para energia solar, cuja administração concilia com as funções de policial penal.
“Já trabalhamos de tudo um pouco. Já fui faxineira e ele guarda de escola. Estudamos e trabalhamos muito para alcançar nossos sonhos. Construímos reserva, pois sabíamos que economizar e guardar dinheiro era o caminho para conquistar bens materiais. Temos uma conta conjunta no Sicredi e tudo o que ganhamos é nosso. Separamos apenas os compromissos financeiros das empresas. E o resultado veio, hoje temos nossos negócios, nossa casa, nosso carro, um terreno – já quitados -, viajamos nas férias, temos dinheiro na poupança, tudo que um casal sonha”, afirma Franciele.
No último ano, os planos do casal tomaram outro rumo, com a chegada da pequena Maitê, que no momento da entrevista tinha quatro meses de vida. “Agora temos que pensar na nossa filha, para ela ter um futuro melhor, pensar na educação dela. Trabalhamos muito, abdicamos de algumas coisas para ter uma reserva e um futuro mais tranquilo. Essa é a maior dificuldade, deixar de usufruir de algumas coisas hoje para pensar no futuro”, conta Luan, ao contar que o casal possui uma reserva na poupança, e começou a estudar outros investimentos, como fundos imobiliários.
Um casal de olho no futuro
O contador Jonatas Carvalho e sua esposa a advogada Cleunize Pinheiro, casados há mais de 20 anos, que vivem em Rio Branco (AC) compartilham do mesmo hábito: serem investidores tradicionais e não correr riscos em seus investimentos.
Jonatas atribui a sua profissão o desejo de estudar diversos investimentos visando manter a segurança do casal para o futuro. “Sempre optamos por uma tomada de decisão conjunta, somos atraídos pelos rendimentos com taxas mais atrativas. O nosso último investimento foi no fundo fixo com trava de um ano, tivemos o foco na tranquilidade de termos uma estabilidade financeira em podermos realizar sonhos juntos como casal”, completa.
Casal que não investe, por onde começar?
Independentemente da fase do relacionamento, sempre é tempo de investir. Na opinião de Djully, a primeira coisa a fazer é conversar para entender como estão as finanças do casal e definir prioridades. “Após esse momento, caso o casal não possua uma reserva de emergência, é indicado começar por ela e ir criando o hábito de investimento” diz ela ao frisar que é importante ter em mente que “o dinheiro de um é dinheiro dos dois, e cada um vai investir de acordo com a disponibilidade de recursos que possui, além de entender que a quantia guardada será utilizada por ambos, para que nenhum dos dois se sinta prejudicado”.
Djully adianta que no Sicredi, os associados têm um portfólio completo de produtos financeiros e que antes de investir é preciso compreender o perfil do casal, o objetivo e a previsão de necessidade de utilização. “Se estamos falando de um início de investimentos e único recurso do casal, o indicado é um produto com mais liquidez que rentabilidade. Isso quer dizer que o objetivo do investimento sempre irá sobrepor o perfil investidor do casal. E os assessores de investimentos do Sicredi estão à disposição dos casais para ajudá-los em todo o processo”, finaliza a consultora de Investimentos.
Sobre a Cooperativa
A Sicredi Biomas está atuando há 34 anos contribuindo com a qualidade de vida das pessoas e das comunidades. Tem área de atuação em 15 municípios de Mato Grosso, todos os 22 do Acre e mais 22 municípios do sul do Amazonas. Teve resultado financeiro em 2022 de mais de 48,3 milhões de reais e administra um montante de mais 1,4 bilhões de reais.
Sobre o Sicredi
O Sicredi é uma instituição financeira cooperativa comprometida com o crescimento de seus associados e com o desenvolvimento das regiões onde atua. Possui um modelo de gestão que valoriza a participação dos mais de 6,5 milhões de associados, que exercem o papel de donos do negócio. Com mais de 2.400 agências, o Sicredi está presente fisicamente em todos os estados brasileiros e no Distrito Federal, disponibilizando mais de 300 produtos e serviços financeiros.
Nos estados de Mato Grosso, Pará Rondônia, Acre, Amazonas, Roraima, Amapá, Pará e algumas cidades de Goiás, o Sicredi está presente em 227 municípios e possui 296 agências, para o atendimento a mais de 1 milhão de associados.
Por Assessoria.
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